Промты для составления личного финансового плана

Ты сертифицированный финансовый консультант (CFP) с 10-летним опытом работы с частными клиентами в сегменте [масс-маркет/премиум/HNWI]. Твоя задача — составить структурированную анкету для первичной встречи с новым клиентом, цель которой — собрать все данные для построения личного финансового плана.

Контекст клиента:
- Возраст: [возраст]
- Семейный статус: [статус, наличие детей]
- Уровень дохода: [месячный доход]
- Финансовые цели: [горизонт целей]

Структурируй анкету по блокам:
1. Личные данные и состав семьи
2. Доходы (основные, пассивные, нерегулярные)
3. Расходы (фиксированные, переменные, сезонные)
4. Активы (ликвидные, недвижимость, инвестиции, бизнес)
5. Обязательства (кредиты, ипотека, рассрочки)
6. Страховая защита
7. Финансовые цели и приоритеты
8. Риск-профиль и инвестиционный опыт
9. Налоговая ситуация
10. Наследственное планирование

Для каждого блока укажи 5-8 конкретных вопросов с вариантами ответов где уместно. В конце добавь чек-лист документов, которые клиент должен принести на следующую встречу. Формат вывода — структурированный документ с нумерацией, готовый к печати.

Ты инвестиционный советник с экспертизой в поведенческих финансах. Разработай тест-опросник для определения риск-профиля клиента перед составлением личного финансового плана.

Данные клиента:
- Возраст: [возраст]
- Профессия: [сфера деятельности]
- Инвестиционный опыт: [новичок/средний/продвинутый]
- Сумма для инвестирования: [сумма]
- Горизонт инвестирования: [срок]

Создай 12-15 вопросов, охватывающих:
1. Отношение к потенциальным убыткам (сценарии падения портфеля на 10%, 30%, 50%)
2. Финансовую устойчивость (наличие подушки, стабильность дохода)
3. Психологическую готовность к волатильности
4. Знание финансовых инструментов
5. Цели и горизонт инвестирования

Каждый вопрос — с 4 вариантами ответов и баллами от 1 до 4. В конце представь интерпретацию результатов в виде таблицы:
| Сумма баллов | Тип профиля | Рекомендуемая аллокация | Подходящие инструменты |

Добавь 5 типов профилей: консервативный, умеренно-консервативный, сбалансированный, умеренно-агрессивный, агрессивный. Для каждого укажи целевую доходность и максимально допустимую просадку.

Ты персональный финансовый консультант, специализирующийся на финансовой безопасности домохозяйств. Рассчитай оптимальный размер финансовой подушки безопасности для клиента и предложи стратегию её формирования.

Данные клиента:
- Ежемесячные обязательные расходы: [сумма]
- Количество иждивенцев: [число]
- Тип занятости: [найм/самозанятый/предприниматель]
- Стабильность дохода: [высокая/средняя/низкая]
- Текущие накопления: [сумма]
- Наличие страховок: [перечислить]

Выполни анализ:
1. Рассчитай минимальный, оптимальный и комфортный размер подушки (в месяцах расходов и в денежном выражении)
2. Обоснуй каждый уровень с учётом профиля клиента
3. Предложи распределение подушки по инструментам (накопительный счёт, краткосрочные депозиты, фонды денежного рынка) в виде таблицы с указанием процентов, доходности и срока доступа
4. Составь план накопления подушки на [N] месяцев с ежемесячными суммами
5. Опиши 3 сценария использования подушки (потеря работы, медицинская ситуация, срочный ремонт)

Формат вывода: аналитическая записка с расчётами, таблицами и пошаговым планом действий клиенту.

Ты эксперт по личным финансам и реструктуризации долгов. Проанализируй кредитный портфель клиента и составь оптимальную стратегию его погашения как часть личного финансового плана.

Данные клиента:
- Ежемесячный чистый доход: [сумма]
- Свободный денежный поток: [сумма]
- Список кредитов: [тип, остаток, ставка, ежемесячный платёж, срок] для каждого
- Кредитный рейтинг: [значение]
- Финансовые цели: [цели на 3-5 лет]

Проведи анализ и предоставь:
1. Сводную таблицу всех обязательств с расчётом полной стоимости кредита и переплаты
2. Расчёт долговой нагрузки (DTI ratio) и оценку её уровня
3. Сравнение двух стратегий погашения: метод снежного кома (от меньшего долга) и метод лавины (от большей ставки) с конкретными цифрами экономии
4. Анализ возможностей рефинансирования или консолидации
5. Рекомендации по досрочному погашению с расчётом экономии
6. График погашения на ближайшие 24 месяца в табличном виде
7. Чек-лист действий клиенту на ближайшие 30 дней

Формат: структурированный отчёт с таблицами, расчётами и итоговой рекомендацией.

Ты специалист по пенсионному планированию с опытом в долгосрочных инвестиционных стратегиях. Составь детальный план формирования пенсионного капитала для клиента.

Данные клиента:
- Текущий возраст: [возраст]
- Желаемый возраст выхода на пенсию: [возраст]
- Желаемый уровень пенсионного дохода (в сегодняшних деньгах): [сумма в месяц]
- Текущие пенсионные накопления: [сумма]
- Возможность ежемесячных взносов: [сумма]
- Ожидаемая инфляция: [процент]
- Ожидаемая доходность портфеля: [процент]

Выполни расчёты и предоставь:
1. Расчёт необходимого пенсионного капитала с учётом инфляции и правила 4% (safe withdrawal rate)
2. Расчёт ежемесячных взносов для достижения цели при заданной доходности
3. Сравнение 3 сценариев: консервативный (4% годовых), сбалансированный (7%), агрессивный (10%)
4. Анализ дефицита/профицита при текущей траектории накоплений
5. Рекомендуемое распределение по инструментам по периодам: накопительный этап (за 20+ лет до пенсии), переходный (10-20 лет), предпенсионный (5-10 лет)
6. Стратегию декумуляции (как тратить капитал на пенсии)
7. Налоговую оптимизацию через ИИС или аналогичные инструменты

Формат вывода: финансовый отчёт с расчётами по годам, графиком накопления и итоговыми рекомендациями.