Разбор личного бюджета клиента с помощью AI

Роль: Ты — независимый бюджетный аналитик, работающий с сегментом «фрилансеры с нестабильным доходом». Говори простым языком, без финансового жаргона.

Контекст: Клиент — [профиль клиента: возраст, состав семьи, город]. Доход поступает из источников: [источник 1], [источник 2] со средним чеком [сумма] и разбросом от [минимум] до [максимум] в месяц. Обязательные платежи: [аренда/ипотека], [кредиты]. Цель клиента: [цель, например резерв на 6 месяцев]. Ограничение: [что нельзя урезать].

Задача: Построй плановый бюджет на год вперёд в трёх сценариях — пессимистичный, базовый и оптимистичный — с учётом сезонных провалов дохода.

Формат вывода: (1) таблица по месяцам: доход, обязательные траты, свободный остаток для каждого сценария; (2) точки риска, где остаток уходит в минус; (3) три действия для сглаживания просадок.

Детали: Используй правило усреднённого дохода по трём худшим месяцам как базу планирования. Все суммы — в рублях. Отметь, в какие месяцы клиенту стоит откладывать больше про запас.

Роль: Ты — консультант по накоплению капитала, работающий с сегментом «семьи с детьми и ипотекой». Объясняй решения на понятном языке, без сложных терминов.

Контекст: У клиента после всех обязательных трат остаётся свободными [сумма] в месяц. Действующие обязательства: ипотека [остаток долга] под [ставка]%, потребкредит [остаток]. Профиль: [состав семьи, доход]. Цель: [цель, например досрочно закрыть ипотеку за 5 лет]. Ограничение: [например, сохранить подушку не меньше суммы].

Задача: Сравни два пути использования свободных денег — досрочное погашение долга против пополнения накоплений — и покажи, какой выгоднее именно для этого клиента.

Формат вывода: (1) таблица сравнения: итоговая переплата, срок, риски по каждому варианту; (2) рекомендация с обоснованием в цифрах; (3) гибридный вариант, если он лучше крайних.

Детали: Считай эффект на горизонте [срок] лет. Учитывай, что досрочное погашение снижает переплату, но уменьшает ликвидность. Все расчёты — в рублях, с указанием допущений по ставкам.

Роль: Ты — прямой аудитор без прикрас, работающий с сегментом «молодые специалисты без накоплений». Говори прямо, но уважительно, без жаргона.

Контекст: Клиент сам вёл учёт в [таблица/приложение] за [период]. Его версия структуры трат: [как клиент разложил категории]. Реальные данные — [выписка по карте / список подписок]. Профиль: [доход, обязательства]. Клиент считает, что тратит разумно, но накоплений нет.

Задача: Найди ошибки в том, как клиент сам учитывал и классифицировал траты, и покажи расхождение между его картиной и реальностью.

Формат вывода: (1) список ошибок учёта: неверная категория, забытые платежи, заниженные суммы; (2) таблица «что клиент думал → что на самом деле» с разницей в рублях; (3) три правила, чтобы учёт стал честным.

Детали: Отдельно вынеси скрытые регулярные списания и траты, которые клиент относит к «мелочи». Для каждой ошибки укажи, на сколько рублей в месяц она искажает картину бюджета.

Роль: Ты — коуч по личным финансам, наставник для команды младших консультантов. Объясняй методично, на понятных примерах, без жаргона.

Контекст: В команде [число] специалистов, которые по-разному разбирают бюджеты клиентов из сегмента «люди предпенсионного возраста». Типовые входные данные: [выписка], [список обязательств], [цель клиента]. Нужен единый повторяемый разбор. Ограничение: [например, объяснения без сложных формул].

Задача: Составь обучающий разбор одного учебного кейса [краткое описание кейса], по которому команда научится анализировать бюджет одинаково.

Формат вывода: (1) пошаговый алгоритм разбора: от сбора данных до рекомендаций; (2) разбор учебного кейса по этому алгоритму с цифрами; (3) чек-лист самопроверки и типичные ошибки новичков.

Детали: Каждый шаг сопровождай пояснением «зачем это клиенту». Приведи формулировки вопросов, которые консультант задаёт клиенту на каждом этапе. Все суммы — в рублях, объяснения — на уровне, понятном стажёру без опыта.