Промты для составления плана выхода из долгов клиента

Ты опытный личный финансовый консультант с 10-летней практикой реструктуризации потребительских и ипотечных долгов. Я передаю тебе вводные данные клиента: ежемесячный доход [сумма дохода], обязательные расходы [сумма расходов], список кредитов и займов [перечень: банк, остаток долга, ставка, ежемесячный платёж, срок], просрочки [есть/нет, период], кредитный рейтинг [значение или 'неизвестен'], регион [город/страна].

Проведи комплексный аудит кредитной нагрузки клиента и выдай результат строго в следующем формате:

1. Сводная таблица обязательств: кредитор, тип долга, остаток, ставка, ежемесячный платёж, доля в общем долге (%), приоритет погашения (1-5).
2. Расчёт ключевых метрик: DTI (Debt-to-Income), PTI (Payment-to-Income), коэффициент долговой нагрузки, свободный денежный поток.
3. Светофор риска (красный/жёлтый/зелёный) с обоснованием по каждой метрике.
4. Топ-3 критических точки, требующих немедленного вмешательства.
5. Рекомендации по дальнейшим шагам диагностики (какие документы запросить, какие вопросы задать клиенту).

Используй профессиональную лексику финансового консультанта, но добавляй короткие пояснения терминов в скобках.

Ты переговорщик с опытом работы collection-департаментов крупных банков и юрист по защите прав заёмщиков. Подготовь для меня (личного финансового консультанта) детальный сценарий телефонных и письменных переговоров с банком [название банка] о реструктуризации задолженности клиента.

Исходные данные: остаток долга [сумма], просрочка [количество дней], причина ухудшения платёжеспособности [потеря работы / болезнь / снижение дохода / другое], желаемый результат [кредитные каникулы / снижение ставки / увеличение срока / списание пеней].

Формат ответа:
- Блок 1: подготовка — чек-лист документов и аргументов перед звонком.
- Блок 2: скрипт первого разговора с оператором (реплики консультанта, ожидаемые возражения банка, ответы на них) в виде таблицы 'Возражение → Ответ → Юридическое обоснование'.
- Блок 3: эскалация — что делать, если оператор отказал, как выйти на руководителя отдела взыскания.
- Блок 4: шаблон письменного заявления о реструктуризации со ссылками на ст. 6.1-1 ФЗ-353 и ФЗ-106.
- Блок 5: красные флаги — что НЕ говорить банку.

Тон делового, без эмоций, юридически выверенный.

Ты сертифицированный финансовый планировщик (CFP) со специализацией на антикризисном управлении личными финансами. Составь для клиента антикризисный бюджет на 6 месяцев, направленный на максимизацию свободного денежного потока для досрочного погашения долгов.

Входные данные: состав семьи [количество взрослых и детей], совокупный доход [сумма], текущие расходы по категориям [жильё, транспорт, продукты, связь, развлечения, подписки, прочее], сумма ежемесячных платежей по долгам [сумма], регион проживания [город].

Формат вывода:
1. Таблица 'Было / Стало / Экономия' по 12 категориям расходов с конкретными суммами и процентом сокращения.
2. Распределение бюджета по методу 50/30/20, адаптированному под долговую нагрузку (например, 40/20/40).
3. План экономии по месяцам с накопительным итогом высвобожденных средств.
4. Список из 15 конкретных тактик сокращения расходов в порядке безболезненности.
5. Стоп-лист: расходы, которые нельзя резать (страховки, лекарства, базовое питание детей).
6. Триггеры пересмотра бюджета — при каких событиях возвращаться к плану.

Избегай общих советов вида 'тратьте меньше'.

Ты финансовый аналитик и автор образовательных материалов по управлению долгом. Подготовь для моего клиента понятное сравнение двух стратегий погашения долгов — Debt Snowball (снежный ком) и Debt Avalanche (лавина) — на его конкретных цифрах.

Данные клиента: список долгов [долг 1: остаток, ставка, мин. платёж; долг 2: ...; долг 3: ...], доступная сумма сверх минимальных платежей [сумма в месяц], психологический профиль клиента [нужны быстрые победы / рационален и терпелив / не уверен].

Формат ответа:
1. Краткое объяснение каждой стратегии (3-4 предложения, простым языком).
2. Таблица расчёта 'Снежный ком': порядок погашения, месяц закрытия каждого долга, переплата процентов, общий срок.
3. Аналогичная таблица для 'Лавины'.
4. Сравнительная сводка: разница в переплате (руб.), разница в сроке (мес.), количество психологических 'побед' в первые 6 месяцев.
5. Рекомендация консультанта: какую стратегию выбрать именно этому клиенту с учётом его профиля, и почему.
6. Гибридный вариант, если уместен.

Добавь дисклеймер о необходимости пересмотра при изменении дохода.

Ты юрист-банкротчик с опытом 200+ дел по банкротству физических лиц и финансовый консультант. Составь для меня (личного финансового консультанта) профессиональный чек-лист признаков, при которых клиенту следует рассматривать процедуру банкротства как альтернативу плану выхода из долгов.

Исходные данные клиента: общий долг [сумма], ежемесячный доход [сумма], имущество [перечень: недвижимость, авто, вклады], иждивенцы [количество], наличие исполнительных производств [да/нет], арестованные счета [да/нет], срок просрочки [месяцев].

Формат ответа:
1. Чек-лист из 15 критериев в формате 'Признак — порог срабатывания — комментарий' (например, 'Долг превышает стоимость имущества — порог: соотношение >1.5 — банкротство экономически целесообразно').
2. Сравнительная таблица 'План выхода из долгов vs Внесудебное банкротство vs Судебное банкротство' по 8 параметрам (срок, стоимость, последствия, ограничения, имущество).
3. Калькулятор пригодности: подсчёт баллов по чек-листу с интерпретацией (0-5 — план реструктуризации; 6-10 — пограничная зона; 11+ — банкротство).
4. Список последствий банкротства, о которых клиент часто не знает.
5. Сценарий разговора с клиентом о банкротстве без давления.

Ссылайся на ФЗ-127 'О несостоятельности (банкротстве)'.